Secondo i nuovi dati appena pubblicati, le richieste di pignoramento immobiliare negli Stati Uniti sono nuovamente aumentate a ottobre, dopo aver toccato minimi storici negli ultimi anni.Sebbene i numeri siano ancora esigui, il continuo aumento dei pignoramenti immobiliari potrebbe essere il segnale di crepe nel mercato.
Stati Uniti: aumentano le procedure di pignoramento immobiliare
Secondo Attom, una società di analisi e dati immobiliari, a ottobre negli Stati Uniti c’erano 36.766 immobili con qualche tipo di pignoramento, come avvisi di inadempienza, aste programmate o pignoramenti bancari. Questo dato è in aumento del 3% rispetto a settembre e del 19% rispetto a ottobre 2024, segnando l’ottavo mese consecutivo di aumento annuale, ha affermato la società.
Gli avviamenti di pignoramenti, che rappresentano la fase iniziale del processo, sono aumentati del 6% nel mese, registrando un incremento del 20% rispetto all’anno precedente. I pignoramenti completati, la fase finale, sono aumentati del 32% su base annua.
''Nonostante questi aumenti, l’attività rimane ben al di sotto dei massimi storici. L’attuale tendenza sembra riflettere una graduale normalizzazione dei volumi di pignoramento, con l’adeguamento delle condizioni di mercato e il continuo aumento dei costi di acquisto e di prestito da parte di alcuni proprietari di immobili'', ha dichiarato Rob Barber, CEO di Attom, in un comunicato.
Statisticamente, Florida, Carolina del Sud e Illinois sono in testa alla classifica nazionale per numero di istanze di pignoramento immobiliare.
Considerando specificamente le esecuzioni immobiliari completate, Texas, California e Florida hanno registrato il maggior numero di casi, il che suggerisce che questi stati vedranno un aumento dell’offerta sul mercato a prezzi di mercato. La domanda di immobili è ancora molto forte, soprattutto nelle fasce di prezzo più basse, quindi è probabile che gli immobili pignorati troveranno rapidamente acquirenti.
Al culmine della Grande Recessione, oltre il 4% dei mutui ipotecari era in fase di pignoramento. Oggi, meno dello 0,5% è in questa condizione, ben al di sotto della media storica compresa tra l′1% e l′1,5%. Inoltre, il 4% dei mutui ipotecari è in sofferenza; al culmine della crisi finanziaria, lo era quasi il 12%.
Anche se non si manifestano grandi timori, ci sono, a detta degli esperti, alcuni aspetti preoccupanti. Le insolvenze della Federal Housing Administration superano l′11% e rappresentano il 52% di tutti i prestiti gravemente in sofferenza; è probabile che nel 2026 assisteremo a un aumento dei prestiti FHA pignorati.
La Federal Housing Administration è un'agenzia governativa, all'interno del Dipartimento per l'Edilizia Abitativa e lo Sviluppo Urbano (HUD), che fornisce assicurazioni ipotecarie per proteggere i creditori dalle perdite derivanti da inadempienze.
Sebbene i prezzi delle case a livello nazionale stiano diminuendo, rimangono ostinatamente elevati. Nel frattempo, i tassi dei mutui, che si prevedeva sarebbero scesi più bruscamente dopo l’inizio dei tagli da parte della Federal Reserve, sono ancora entro un punto percentuale dai massimi recenti. Alcuni acquirenti recenti che pensavano di poter rifinanziare a tassi più bassi potrebbero ora avvertire la pressione, soprattutto con un’inflazione ancora persistente.
Il debito dei consumatori ha raggiunto il massimo storico, le insolvenze stanno aumentando in altri tipi di credito al consumo e il mercato del lavoro sembra indebolirsi: tutti fattori che potrebbero contribuire a creare crepe nel mercato immobiliare.