Assicurazioni, la guida Ivass all'oblio oncologico

L'architettura del "diritto all'oblio" in Italia compie un passo decisivo verso l'operatività piena nel settore assicurativo. Con un provvedimento attuativo molto atteso, l’Ivass ha definito i perimetri tecnici e informativi entro cui le compagnie dovranno muoversi per garantire che la guarigione clinica si trasformi in una reale "guarigione contrattuale".

Il cuore della norma è la neutralizzazione della cosiddetta "tossicità finanziaria": il fenomeno per cui un ex paziente oncologico, pur dichiarato guarito, continua a subire premi più alti, clausole di esclusione o dinieghi di copertura a causa di uno stigma sanitario cronicizzato dai database delle assicurazioni.

La "finestra di libertà": i nuovi termini temporali

Il diritto all'oblio non richiede più al cittadino di fornire dati sulle patologie oncologiche pregresse se il trattamento attivo si è concluso, senza recidive, entro scadenze precise:

10 anni dalla fine delle cure per la generalità dei casi.

5 anni se la patologia è insorta prima del compimento del ventunesimo anno di età.

In presenza di apposita certificazione, l'ex paziente non è solo esentato dal dichiarare la malattia, ma ha il diritto di non essere sottoposto a indagini o visite mediche correlate a tale pregressa patologia.

Gli obblighi per le Compagnie

L'Ivass impone un restyling profondo della documentazione precontrattuale. Entro 15 giorni dalla pubblicazione del provvedimento in Gazzetta Ufficiale, imprese e intermediari dovranno:

- Aggiornare i Mup (Moduli unici precontrattuali) e i Dip aggiuntivi, inserendo una sezione dedicata al diritto all’oblio.

- Cancellare i dati pregressi: qualora la compagnia possieda già informazioni sulla patologia (fornite in passato dal cliente), queste devono essere eliminate entro 30 giorni dalla ricezione della certificazione di oblio.

- Neutralizzare la valutazione del rischio: i dati sanitari che rientrano nell'oblio non possono in alcun modo influenzare il calcolo del premio o la solvibilità del contraente.

- Restano esclusi i prodotti RC Auto, dove il dato oncologico è già per sua natura considerato irrilevante ai fini della determinazione della tariffa.

L’impatto su un mercato di milioni di persone

Le cifre fornite dai dati AIOM (Associazione Italiana di Oncologia Medica) spiegano l'urgenza dell'intervento: in Italia vivono quasi 3,7 milioni di persone con una diagnosi di cancro alle spalle. Di queste, circa la metà è destinata a guarire con un'aspettativa di vita analoga a chi non si è mai ammalato.

Fino ad oggi, questo esercito di consumatori "guariti" restava intrappolato in una zona grigia finanziaria. L’intervento Ivass mira a trasformare un atto di civiltà in una prassi di mercato standardizzata, eliminando le asimmetrie informative che penalizzavano l’accesso a mutui, prestiti e coperture vita.

Vigilanza e controversie

La governance del nuovo sistema sarà duale: il garante per la protezione dei dati personali vigilerà sul corretto trattamento e la cancellazione delle informazioni sensibili. L’Ivass monitorerà la trasparenza e la correttezza dei comportamenti commerciali delle imprese.

Per gli assicurati che dovessero riscontrare violazioni o resistenze da parte delle compagnie, è stato previsto un binario rapido per la risoluzione dei conflitti tramite il ricorso all’Arbitro Assicurativo.