L'authority del Regno Unito sulle attività degli istituti di credito ha multato di 21 milioni di sterline la banca digitale Monzo, dopo avere scoperto dopo che i clienti hanno utilizzato il numero 10 e Buckingham Palace come indirizzi, accusandola quindi di non avere adottato controlli adeguati al momento dell'acquisizione di nuovi clienti.
Regno Unito: multa milionaria per Monzo, i clienti davano indirizzi fasulli
Tra gli indirizzi di residenza "improbabili", usati dai clienti al momento dell'apertura di conti, figurano, oltre al Palazzo reale, anche il 10 Downing Street, dove ha gli uffici il primo ministro, e e la sede centrale della stessa Monzo.
La sanzione della Financial Conduct Authority (FCA) è il risultato di una lunga indagine, che ha scoperto che i controlli interni di Monzo non sono riusciti a tenere il passo con l'aumento dei clienti, passati da 600.000 nel 2018 a oltre 5,8 milioni nel 2022.
L'autorità di regolamentazione ha affermato che Monzo non ha creato e applicato controlli adeguati per l'iscrizione dei clienti e il monitoraggio delle loro transazioni nei primi due anni. Ha inoltre "violato ripetutamente" le norme che le impedivano di aprire conti per clienti ad alto rischio tra il 2020 e il 2022.
I controlli erano così permissivi che i clienti potevano registrare conti utilizzando "indirizzi britannici palesemente improbabili al momento della richiesta di un conto", si legge nei documenti della FCA che delineano l'entità delle violazioni.
Therese Chambers, direttrice congiunta per l'applicazione delle normative della FCA, ha affermato: "Monzo ha reclutato clienti sulla base di informazioni limitate e, in alcuni casi, palesemente improbabili...Questo dimostra quanto fossero carenti i controlli di Monzo sui reati finanziari. A ciò si è aggiunta l'incapacità di rispettare correttamente l'obbligo di non acquisire clienti ad alto rischio."
Sono stati inoltre riscontrati casi in cui i clienti di Monzo, fondata nel 2015 e nota per le sue carte di debito color corallo, sono riusciti a registrarsi presso caselle postali o indirizzi esteri con codici postali del Regno Unito.
Altri clienti hanno potuto utilizzare un indirizzo per richiedere un conto, ma poi hanno riordinato la carta per un punto vendita al di fuori del Regno Unito. In altri casi, più clienti potevano utilizzare lo stesso indirizzo, aumentando il rischio di un possibile money muling, ovvero quando una persona consente che il proprio conto bancario diventi un canale per i proventi della criminalità organizzata.
La "decisione" della banca di non verificare né monitorare gli indirizzi dei clienti "ha aumentato il rischio che Monzo abbia acquisito e continuato un rapporto commerciale con clienti non residenti nel Regno Unito al di fuori della sua propensione al rischio", ha affermato la FCA. La sanzione pone fine a quattro anni di speculazioni sui fondamenti dell'indagine della FCA, divulgati per la prima volta nel rapporto annuale 2021 di Monzo.
L'amministratore delegato di Monzo, TS Anil (in foto), ha dichiarato in una nota che la multa della FCA ha posto una linea di demarcazione tra questioni che, a suo dire, "sono state risolte e appartengono saldamente al passato, con quanto appreso all'epoca che ha portato a miglioramenti sostanziali nei nostri controlli".
"Sono lieto che la FCA riconosca gli investimenti significativi che abbiamo fatto, nonché il nostro impegno costante nella gestione di questi rischi oggi, mentre continuiamo a rafforzarci come azienda che si avvicina a 13 milioni di clienti. I reati finanziari sono un problema che riguarda l'intero settore e in Monzo abbiamo il team giusto, la migliore tecnologia del settore e un impegno incrollabile nel fare tutto il possibile per fermarli sul nascere", ha aggiunto Anil.
La multa per Monzo arriva mesi dopo che la banca digitale rivale Starling è stata multata di 29 milioni di sterline per controlli sui reati finanziari "scandalosamente lassisti", che secondo la FCA "hanno lasciato il sistema finanziario completamente esposto a criminali e persone soggette a sanzioni" dopo la sua enorme crescita. Starling si è scusata per le sue mancanze.